IRP 직접 운용 vs 디폴트옵션, 어떤 선택이 더 나을까? 차이점과 장단점 비교!

IRP 계좌를 개설하면 '어떤 금융상품에 투자할지' 결정해야 합니다. 하지만 모든 가입자가 투자에 능숙한 것은 아니죠. 그래서 등장한 제도가 **디폴트옵션(사전지정운용제도)**입니다.

이번 글에서는 가입자가 스스로 운용하는 방식과 디폴트옵션을 선택하는 방식의 차이와 장단점을 비교해보겠습니다.

IRP 직접 운용 vs 디폴트옵션, 어떤 선택이 더 나을까? 차이점과 장단점 비교!

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1️⃣ IRP 직접 운용 방식

✔️ 개념

가입자가 직접 펀드, ETF, 예·적금 등 상품을 고르고 포트폴리오를 구성해 운용하는 방식입니다.

✅ 장점

• 다양한 자산에 자유롭게 투자 가능
• 본인의 투자 성향에 맞춰 유연한 운용 가능
• 낮은 수수료 상품 선택 가능 (ETF 등)

❌ 단점

• 투자지식이 없으면 리스크 관리 어려움
• 운용에 시간과 관심 필요
• 원금 손실 가능성 존재

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2️⃣ 디폴트옵션(Default Option, 사전지정운용제도)

✔️ 개념

가입자가 별도로 운용 지시를 하지 않을 경우, 사전에 지정된 운용방법에 따라 연금자산이 자동으로 운용되는 제도입니다.
2022년 7월부터 도입된 제도로, 일정 기준을 충족한 상품으로 자동 투자됩니다.

✅ 장점

• 방치된 IRP 계좌도 자동으로 운용됨 → 수익률 관리 가능
• 전문가가 설계한 모델포트폴리오 기반
• 투자 지식이 부족한 사람에게 적합
• 연령/리스크 성향에 맞춰 자동 조정되는 상품 가능

❌ 단점

• 자율성이 제한됨 (상품 선택의 폭이 좁음)
• 수익률이 높다고 단정할 수는 없음
• 수수료가 더 높을 수 있음 (모델포트폴리오 운용비용 포함)

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3️⃣ 어떤 방식이 나에게 맞을까?

그분	직접운용	디폴트옵션
투자지식 有	✅	❌
투자에 시간 투자 가능	✅	❌
수익률 적극 추구	✅	△
안정적 운용 선호	△	✅
운용이 귀찮고 복잡하게 느껴짐	❌	✅

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📝 마무리

IRP는 장기적인 자산 형성 수단인 만큼, 본인의 투자 성향과 관심 정도에 따라 직접 운용할지, 디폴트옵션을 활용할지를 신중히 결정하는 것이 중요합니다. 투자 경험이 적거나 자산관리에 자신이 없다면, 디폴트옵션도 현명한 선택이 될 수 있습니다.